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香港保险到底该不该盘它！

在现在的时代有人去吹捧香港保险有多好，有人去黑它。以至于我们无法去辨别它的好坏。香港保险有它的优势也有它的劣势，看我们如何去看待它。香港保险与内地保险在本质上并无不同，也不能说谁好谁不好，更多的在于是不是适合个人或家庭。

香港保险成为内地人投资理财的新宠，无非就是看中其保费低、范围广、分红高等优势。

首先我们说一下香港保险的优势：

1. 保费相对便宜是一个比较大的优势，很多重疾险在价格上比内地要便宜30%-40%，保额也比较高，最高的可以保到110万美金，这个金额在重疾险里算挺高的了。

2. 保障范围广，香港的重疾保障是保险公司自己定的。内地重疾险保障的疾病种类大多在110种左右，而香港重疾险的疾病种类均在160种以上，且对于疾病的定义宽松，基本上都是确诊即赔，不像内地重疾险对于重疾赔付有达到某种疾病程度、采取某种治疗手段等等才能赔付的限制，英国保诚的重疾险，理赔只需要确诊。无需要确诊治疗后再等待30天、90天才能理赔。

3.分红产品保障和收益都比较高. 储蓄分红高香港的保险产品大部分有分红收益，而且保额会随分红增加而递增，一定程度上抵御了通胀。香港保险得分很高是因为：

（1）香港的人均死亡率低，内地则仅为75岁左右，香港人平均寿命85岁，两地人口比例相对发病率和死亡率差距较大。在香港，人口死亡率要比内地低，重疾发病率要比内地低

（2）香港是世界金融中心，经济发达，投资回报率高。

（3）香港保险经历100多年的发展，使其累积起了不小的资金池。当外围投资环境不好时，由于有遗留资产的存在，保险公司不需要通过调整精算模式和提高保费来稳定投保人的分红预期。这种千亿级别的遗留资产规模，是内地保险公司无法比拟的。

4. 货币种类选择多，作为世界金融中心，可以使用多种货币是天然的优势。选择更能保值增值的美元，就比只能选择人民币，要担心贬值要好得多。

5. 公司信用评级高以英国保诚为例，其信贷评级甚至高过中国国债评级水平。在三大评级公司保诚均达到AA级以上（标准普尔AA评级、穆迪Aa2评级，惠誉AA评级）。2008年央行也曾购买1%的保诚股权作为避险投资。高信用评级也一定程度上消除了投保人的投资安全顾虑。

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二、香港保险还有许多需要我们去注意的地方：

1. 18岁以上成年人士，须亲临香港签订保单。英国保诚早几年已从签约系统和海关资料方面，双重避免“地下保单”的出现。强调一下，后期发生理赔、后期想要提款，不必亲自到港。

2. 由于可以用美元和港币投保，存在汇率风险和外汇政策风险

3.由于香港和内地两地的法律制度、体系不同，香港是英美法系，内地是大陆法系香港保险是不受内地的法律保护的

4.保单收益存在不确定性

5.保单的前期现金价值低，退保的损失大。不论是香港还是大陆理财险，都存在这个问题

6.香港是无限告知的又叫客观告知义务，即保险公司认为可能影响承保的重要事实客户都必须告诉。且不管客户实际上知不知道这些事实，都推定客户知道，而内地是“有限告知”只要回答健康问卷调查里面的内容，没问到的就不用去回答。

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三、香港保险适合购买的人群是高净值人群和中高阶层的人。

1.可以进行境外资产的配置，对冲了人民币贬值的风险。一般高净值人群都有移民的计划

2.香港的保险的理赔是全球性的，适用的范围更广一些

3.地理位置方便的也适合去香港购买保险，深圳的朋友去香港很方便。

最后告诉大家：保险是一直转移风险的工具，不能盲目地跟风，要根据自己的需求去购买，选择最适合自己的，好好用正确用才是真理。